사람들이 농협중앙회인 NH농협은행과 지역농협인 00 농협지점이 다른 농협인지 업무처리 가능 여부 등을 꾸준히 문의를 한다는 것을 알게 되어 이번 시간에는 제1 금융권과 제2 금융권의 정의 및 차이점과 금융기관별 특이사항들에 대해 이야기하고자 합니다.
1. 제 1 금융권
제1 금융권은 중앙은행과 예금은행으로 나뉘는데 중앙은행은 우리가 알고 있는 한국은행이며 예금은행은 한국은행이 공급하는 통화 즉 현금으로 예금을 창출하는 은행을 말하는데 일상에서 일반적으로 시중은행이라고 하는 은행(국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행 등)들이 제1 금융권이라고 보면 됩니다.
또한 이 밖에 지역 이름이 붙은 지역은행(제주은행, 부산은행, 광주은행 등등), 외국계 은행(스탠다드 은행, 씨티은행), 특수은행(한국산업은행, 수협은행, 한국수출입은행)도 제 1 금융권에 속하며, 또한 지점이 없고 빠르고 간편하게 온라인으로 금융거래를 할 수 있어 인터넷 은행(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스 등)을 제 1 금융권으로 생각하지 않는 이들이 많은데 인터넷 은행 역시 제 1 금융권에 속해 있습니다.
제1 금융권은 예적금, 펀드, 채권, 보험, 카드 등 다양한 상품을 취급하며 여러 분야에 있는 상품들을 한 곳에서 편하게 거래를 할 수 있는 장점이 있으며 정부의 금융 관련 정책이 제 1 금융권에 집중되어 있는 경우가 많은데 예를 들면 주택청약종합저축이나 군적금, 청년도약계좌는 제 1 금융권에서만 개설이 가능하다는 것을 보면 알 수 있습니다.
제 1 금융권의 가장 큰 장점은 아무래도 안정성인데 지점이 많고 금융 업무가 편리하고 대출금리도 제2 금융권보다 낮으나 대출 심사 조건은 비교적 까다롭다는 게 단점이며 대출 금리가 낮다 보니 그만큼 예적금 금리도 낮습니다.
제 1 금융권은 은행법에 따라 엄격하게 관리를 받게 되는데 여기서 특수 은행은 특정 분야에 자금을 원활하게 공급하기 위해 설립된 은행이기에 은행법이 아니라 특별법에 의해 관리가 됩니다.
2. 제 2 금융권
은행을 제외한 보험회사, 증권회사, 자산운용회사, 상호금융기관, 저축은행, 여신전문금융회사(카드사, 캐피탈) 등이 제 2 금융권에 속하는데 우체국과 협동조합도 제2 금융권에 속하지만 제1 금융권과 유사한 업무를 볼 수 있습니다.
제1 금융권보다는 취급하는 금융 상품이 제한적이며, 주로 저축과 보험, 투자 부분이 집중되어 있고 정부와의 정책에는 거리가 있어 주택청약종합저축, 군적금, 청년도약계좌 등 정부지원 관련 금융상품은 가입할 수가 없습니다.
대출 심사 기준이 제1 금융권보다는 비교적 덜 까다로우며 대출 금액도 더 많이 받을 수 있지만 금융기관 지점 수가 적다 보니 운영을 위해 대출 금리가 아무래도 높다 보니 제1 금융성보다는 안정성이 낮을 수 있지만 어떤 지점은 도리어 제1 금융권보다도 높은 자산건전성을 가지고 있는 지점도 있어 무조건적으로 제2 금융권이 제 1 금융권보다 더 위험하다는 생각을 갖는 것은 옳지 않습니다.
대출 금리가 높다보니 예적금 금리도 제1 금융권보다는 더 높은 경우가 많은데 상호금융 같은 경우 예적금 상품을 가입할 때 저율과세 혜택(1.4%만 과세)이 있는 세금우대 상품(3,000만원까지 한도)을 가입할 수 있어 더 많은 이자를 수령할 수 있기에 조건이 된다면 이 상품을 이용하는 것을 추천드립니다.
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3. 추가사항
제 1 금융권, 제 2 금융권 구분법은 보통 금융기관 이름에 ‘은행’이 없다면 제 2 금융권이라고 생각하면 되는데 이유는 제 2 금융권은 은행법에 적용되지 않기에 은행이라는 용어를 사용을 할 수 없기 때문입니다.
예를 들어 수협은행 00지점은 제 1 금융권이지만 00수협 00지점은 제 2 금융권인 상호금융기관인데 여기서 저축은행은 은행이란 단어를 사용하긴 하지만 이 경우는 저축은행을 하나의 단어로 봐야 하기에 정확하게는 은행이 아니기에 제2 금융권이라고 생각하면 됩니다.
그래서 농협의 경우도 농협중앙회와 지역농협으로 나뉘어 있는데 제 1 금융권인 농협중앙회는 NH농협은행 00 지점이라고 되어 있고, 제 2 금융권인 지역농협은 00농협 00지점이라고 되어 있으니 주변에 있는 농협 간판을 보고 한번 확인해 보기 바랍니다.
농협중앙회와 지역농협은 엄연히 다른 금융기관으로 운영되는 전산 자체도 다르기에 업무를 통합해서 처리를 할 수가 없습니다. 그래서 본인 거래 통장이 농협중앙회인지 지역농협인지를 명칭 확인 후 방문하려는 금융기관도 농협중앙회인지 지역농협인지 확인하여 업무처리를 하기 바랍니다.
제1 금융권이라서 무조건 안전하고 좋은 금융기관이고, 제2 금융권이라서 무조건 위험한 금융기관인건 아니며 각각의 장단점이 있기에 이를 활용하여 본인의 여유자금을 효율적으로 관리를 하는 것이 최고의 재정관리라고 생각합니다.